Seguro de auto

¿Puede su compañía de seguros requerirle el uso de cierto tipo de repuestos para reparar su auto?

Su compañía de seguros no puede requerirle el uso de cierto tipo de repuestos para reparar su auto. Sin embargo, si las tarifas de la aseguradora están basadas en cierto tipo de repuesto y usted quiere algo diferente, ellos pueden pedirle que usted pague la diferencia si el repuesto que usted desea es más costoso.

A las piezas que se dañan más frecuentemente en los accidentes de auto se les conoce en inglés como crash parts y podría traducirse como repuestos de accidentes. Estos son: las piezas de hojas de metal que cubren el motor, y la carrocería del auto. Hay dos fuentes principales para estos repuestos: los fabricantes de autos que venden piezas de reemplazo usando sus marcas propias que se conocen como fabricante de piezas originales (original equipment manufacturer—OEM); la segunda fuente es el mercado de piezas genéricas o proveedores genéricos de piezas para reemplazo después de un accidente. Los estudios muestran que estas piezas—los repuestos de accidentes—no afectan la seguridad del auto. Además, las mejoras en el mercado de piezas genéricas han permitido rebajar los precios de los repuestos ahorrándole dinero a los consumidores.

En general, si se han ordenado repuestos genéricos para reparar su auto, esta información debe ser revelada y la orden de reparación debe especificar que las piezas no son originales de fábrica y la garantía puede ser diferente. Muchas de estas piezas genéricas están hechas en las mismas fábricas donde se hacen las OEM, y de hecho, son muy pocos los repuestos OEM que están realmente fabricados por las mismas instalaciones que realizan los autos.

Las compañías de seguro que utilizan piezas genéricas otorgan garantía sobre estas. Si el repuesto no es el adecuado, la aseguradora generalmente pondrá un repuesto OEM sin cobrar nada extra.

Algunas compañías de seguros de autos ofrecen a sus clientes la opción de escoger entre repuestos OEM y genéricos como parte de un endoso en la póliza que también incluye otras opciones. Algunas pólizas (o aseguradoras) siempre especifican el uso de piezas OEM para las reparaciones y otras las usan para reparar modelos recientes de autos. Pocos estados requieren que las aseguradoras ofrezcan piezas genéricas cuando las hay y algunos estados pueden solamente requerir que se utilicen repuestos OEM.

Pregunte a su agente de seguros acerca de su estado y las pautas de cómo se hacen los arreglos si hace un reclamo a la aseguradora para que usted sepa qué esperar si su auto tiene que ser reparado después de un accidente.

© Insurance Information Institute, Inc

¿Qué se incluye en un seguro de auto?
  1. Es importante, como conductor, que tenga suficiente cobertura de seguro de responsabilidad civil, ya que si se viera involucrado en un accidente serio, usted pudiera ser demandado por una suma sustancial de dinero. Es decir, que debe considerar obtener este tipo de protección por encima de los límites mínimos requeridos por el estado, para proteger sus activos -como la casa y los ahorros- contra demandas.
  2. Cobertura de responsabilidad civil por daños físicos

    Esta cobertura entra en efecto cuando el conductor asegurado causa daños físicos a terceras personas. Esto significa, que tanto usted, como los miembros de su familia que estén incluidos en su póliza de seguro de auto, reciben esta cobertura, inclusive en el caso que estén manejando el auto de otra persona y no el suyo propio.

    Es importante, como conductor, que tenga suficiente cobertura de seguro de responsabilidad civil, ya que si se viera involucrado en un accidente serio, usted pudiera ser demandado por una suma sustancial de dinero. Es decir, que debe considerar obtener este tipo de protección por encima de los límites mínimos requeridos por el estado, para proteger sus activos -como la casa y los ahorros- contra demandas

  3. La cobertura de Gastos Médicos o Protección de daños personales o Personal Injury Protection (PIP)*

    Es la porción del seguro que paga el portador de la póliza por gastos médicos ocasionados a las personas que van en el auto (conductor y pasajeros). En general, esta cobertura incluye los gastos médicos por tratamiento, hospitalización, honorarios generados por los daños sufridos en el accidente, y servicios que necesiten las personas afectadas en un accidente. También puede pagar por los costos de funerales.

  4. Cobertura de Responsabilidad civil por daños a la propiedad de terceros

    Es decir, que aunque por lo general se trate de daños ocasionados al auto de otra persona, también incluye otro tipo de propiedad como postes, edificios o daños causados a la vía pública y otras estructuras contra las que usted pudiera chocar.

  5. La cobertura por colisión o choque

    Es la porción de su póliza que cubre los daños ocasionados a su vehículo cuando choca contra otro vehículo o estructura (como un poste de alumbrado) o si se vuelca. Por lo general, esta parte del seguro tiene asociado un deducible que usted elige, que puede ser entre 250 dólares y 1,000 dólares; y cuanto más alto es su deducible, más reducirá el costo de su póliza anual. Inclusive si usted es el responsable del choque, esta cobertura pagará por el costo de reparar su vehículo, menos el deducible, claro está.

    En el caso de que el choque no haya sido culpa suya, la empresa de seguros tratará de que el seguro de la otra parte involucrada pague por los gastos de reparar su vehículo. Si ganan la demanda contra la otra compañía de seguros, entonces también le reintegrarán la porción del deducible que usted debe pagar para hacer reparar su auto.

  6. Cobertura extensiva o contra otros riesgos (Comprehensive en inglés)

    Es la porción del seguro que le reembolsa los gastos en caso de otro tipo de pérdidas diferente a choques. Es decir, en caso de robo, fuego, terremoto, explosión, inundación, huracanes, vandalismo, disturbios callejeros e inclusive impacto en la carretera contra animales como pájaros, ciervos o ganado.

    Esta parte de la cobertura es bastante extensa y también acarrea un deducible que se puede incrementar de 100 a 300 dólares o hasta más, si usted decide que le favorece al precio de su seguro y en relación con su vehículo.

    También le puede indemnizar por el costo de reemplazar su parabrisas si éste se rompe o raja. Algunas compañías ofrecen la cobertura de los parabrisas con o sin deducible.

    Las leyes del estado no exigen que usted obtenga cobertura de Choque (Collision) o de otros riesgos (Comprenhensive), pero si usted está financiando su vehículo, el prestamista insistirá en que usted tenga este tipo de seguro hasta que haya terminado de pagar el préstamo del auto.

Cobertura para motoristas sin seguro

Esta cobertura le reembolsará a usted, a sus familiares o a un conductor autorizado por usted, los gastos incurridos tras un choque con un motorista sin seguro o que se de a la fuga del lugar del choque.

La misma también se utiliza cuando el seguro de la parte culpable del accidente no cubre en su totalidad los daños incurridos. E inclusive cubrirá por sus gastos médicos, en el caso de que usted sea víctima de un atropello como peatón.

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